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2020年初級銀行從業《個人理財》備考點:理財規劃

來源:233網校 2019年11月25日

銀行從業初級資格考試《個人理財》科目的備考,第六部分的考查點主要為理財規劃計算工具與方法:

一、貨幣時間價值及其影響因素

貨幣時間價值指的是貨幣在無風險的條件下,經歷一定時間的投資和再投資而發生的增值,或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。

主要影響因素為:時間、單利與復利、收益率或通貨膨脹率。

二、貨幣時間價值重要內容

1、基本參數

現值(PV)、終值(FV)、時間(t)、利率(r)

2、計算方法

單期中的終值/現值:FV=PV×(1+r)/PV=FV/(1+r);

多期中的終值/現值:FV=PV×(1+r)/PV=FV/(1+r)。

72法則:是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法,即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。

有效利率:使用不同的復利期間,得出的年利率的數字不同,不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。

三、規則現金流與不規則現金流

四、復利與年金系數表的計算方法及運用

五、財務計算器和Excel在理財規劃中的使用

這幾章內容較多且多為計算實例,可查看銀行從業《個人理財》教材2019年版,這里將不再贅述。

六、不同理財工具的特點

1、復利與年金表:優點是簡單、效率高;缺點是計算答案不夠精準;

2、財務計算器:優點是便于攜帶、精準;缺點是操作流程復雜、不易記住;

3、Excel表格:優點是使用成本低、操作簡單;缺點是局限性比較大、需要電腦;

4、專業理財軟件:優點是功能齊全、附加功能多;缺點是局限性大,內容缺乏彈性。

七、貨幣時間價值在理財規劃中的運用

可用于子女教育規劃、房產規劃、退休規劃、投資規劃、保險規劃等。

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