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2020年初級銀行從業《個人理財》備考點:客戶分類與需求

來源:233網校 2019年11月25日

銀行從業初級資格考試《個人理財》科目的備考,第五部分的考查點主要為客戶分類與需求分析:

一、客戶的分類方法及需求分析

理財師是一種系統性、綜合性的金融服務職業,所以全面深入了解客戶,精準把握其需求是理財師開展工作的重要環節。

1、客戶分類方法

可從財富觀、風險態度、客戶資產、客戶利潤貢獻度等多個方面進行分類,目前大多數銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級,將客戶分為大眾客戶和貴賓客戶。

2、需求分析

可從生活需求和投資需求等方面來分析,生活需求主要包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、事業繼承以及各種稅收方面的需求;投資需要包括股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等。

二、生命周期理論及其與客戶需求分析的關系

生命周期理論是指一個人將綜合考慮其當期、未來的收支,以及可預期的工作、退休時間等諸多因素,并決定目前的消費和儲蓄,以保證其消費水平處于預期的平穩狀態,而不至于出現大幅波動。

理財師可根據客戶不同的生命周期了解、掌握客戶的各類狀況,進而為其做出個人理財規劃。

三、理財師了解客戶的方法

主要包括調查問卷、開戶資料、電話溝通、面談溝通、數據挖掘等方法。

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